Dans un environnement économique incertain, la performance d’un placement ne dépend pas seulement des marchés… mais aussi des frais prélevés sur vos contrats. Trop souvent négligés ou dissimulés dans les documents commerciaux, les frais sont un facteur déterminant dans la rentabilité réelle de vos investissements.
Chez Azalée Patrimoine, nous avons fait de la transparence totale sur les frais un pilier de notre accompagnement. Parce qu’un bon conseil commence par une information claire, loyale et intelligible.
🔍 Quels sont les frais qui impactent vos placements ?
Quand vous souscrivez un contrat d’assurance-vie, un PER ou une SCPI, plusieurs niveaux de frais peuvent s’appliquer :
- Frais d’entrée : souvent négociables, mais parfois masqués dans les supports proposés.
- Frais de gestion du contrat : entre 0,5 % et 1 %/an selon les assureurs.
- Frais des unités de compte (UC) : très variables, de 0,2 % pour des ETF à plus de 2 % pour certains fonds gérés.
- Frais d’arbitrage, de sortie, ou de transfert.
- Rétrocommissions perçues par certains distributeurs, rarement mentionnées spontanément.
📌 En clair : un contrat peut vous coûter 2 à 3 % par an sans que vous en ayez pleinement conscience.
🤝 Notre engagement : vous dire ce que vous payez, à qui, et pourquoi
Chez Azalée Patrimoine, chaque proposition est accompagnée d’une lettre de mission ou d’un relevé des frais, incluant :
- Les frais du contrat,
- Les frais internes des supports (fonds, SCPI, ETF…),
- Les éventuelles commissions de distribution,
- Notre mode de rémunération (honoraires ou commissions, à votre choix).
🎯 L’objectif ? Vous permettre de comparer, comprendre, et décider en toute connaissance de cause.
📉 Ce que vous gagnez en transparence, vous le gagnez en performance
Un contrat mieux structuré, avec des frais réduits et des supports bien choisis, peut améliorer votre performance nette de 1 à 1,5 % par an. À l’échelle de 10 ou 20 ans, cela représente des dizaines de milliers d’euros de gains conservés dans votre poche.
📌 Cas client : un de nos clients détenait une assurance-vie souscrite en banque traditionnelle, avec 2,2 % de frais internes par an. Après audit, nous avons transféré ses avoirs vers une plateforme en architecture ouverte avec 0,75 % de frais globaux. Résultat : à allocation égale, un gain potentiel de +35 000 € sur 15 ans.
🧭 Comment vérifier les frais de vos contrats ?
Nous vous proposons un audit gratuit de vos contrats existants, incluant :
- Une lecture claire des frais visibles et cachés,
- Une comparaison avec les meilleures offres du marché,
- Des solutions d’arbitrage ou de transfert si nécessaire.
Parce que la transparence n’est pas une option, c’est une condition de confiance et de performance durable.
📞 Et vous, connaissez-vous vraiment les frais que vous payez ?
Faites le point avec un conseiller Azalée.
💬 Un échange confidentiel, sans engagement… et souvent très instructif.
